2009年9月以来，借中国保监会大力规范人身意外伤害保险业务经营标准的契机，公司人身意外伤害保险业务经营标准项目小组建立了有效的跨部门、跨专业的沟通协调机制，做了大量扎实有效的工作，并取得了显著工作成果。现将他们的经验和做法刊发，希望能对各位同仁及项目小组工作有所启发。

　　公司人身意外伤害险业务经营标准项目

　　四点主要经验

　　2009年9月以来，借中国保监会大力规范人身意外伤害保险业务经营标准的契机，我公司人身意外伤害保险业务经营标准项目小组紧紧围绕《人身意外伤害保险业务经营标准》（保监发[2009]91号）相关要求，建立了有效的跨部门、跨专业的沟通协调机制，做了大量扎实有效的工作，并取得了显著的工作成果：2009年12月，公司单证管理系统一期开发项目上线运营；2010年1月1日，公司电子商务的网络查询服务正式开通；2010年3月至6月，吉林等分公司顺利通过了当地保监局的专项现场检查；2010年7月，公司单证管理系统二期开发项目上线运营；修订后的单证管理、销售管理等制度陆续出台。

　　总结以上工作成果，项目小组的主要经验如下：

　　一、组织领导实现“四个到位”

　　（一）各级组织领导到位。为加强组织领导，确保项目工作有效开展，总公司于2009年9月初成立了以陈国榕副总经理为组长，业务管理部、信息技术部、财务会计部、精算与产品开发部、个人保险部、员工福利部、总经理工作部负责人为成员的人身意外伤害保险业务经营标准项目领导小组，负责对项目的领导、监督和评价；各相关部门及分公司分别成立了项目实施小组，在项目领导小组的统一领导下，负责本单位相关工作的具体落实。项目小组领导有力、目标明确、配合紧密。

　　（二）工作部署到位。整个项目工作的部署分为前期准备、项目实施、内部验收和总结完善四个阶段。在前期准备阶段，总公司业务管理部牵头制订并下发了《公司关于落实人身意外伤害保险业务经营标准的实施方案》，明确了各单位的工作任务与职责分工。在项目工作的各个阶段，项目小组的工作部署做到了事前有计划、事中有检查、事后有整改。

　　（三）项目实施到位。在全面梳理《标准》执行现状的基础上，项目小组采取了具体的落实措施。针对人身意外伤害保险业务中单证管理、出单管理、网络查询等工作中存在的问题，总公司业务管理部、信息技术部、财务会计部等部门密切配合，及时启动了公司单证管理系统与电子商务系统的开发项目，限时“叫停”了不符合监管要求的卡单业务销售。各项项目实施工作均在计划时间内圆满完成。

　　（四）内部验收到位。为保证项目顺利通过监管机构验收，项目小组开展了自下而上、周密的内部验收工作：2009年12月1日，各分公司完成对保险中介机构销售公司意外险条件的验收工作；12月4日，各项目实施小组完成对本部门或本单位项目落实情况的验收检查；12月6日，项目领导小组对各项目实施小组的计划实施情况进行了检查验收，并于12月19日向中国保监会及各地保监局报送了公司关于贯彻执行《标准》的专题报告。

　　二、问题梳理强调“四个规范”

　　针对梳理中发现的问题，项目领导小组经过研究，提出并强调了以下“四个规范”：

　　（一）规范单证管理。由于专业人员缺乏等原因，公司前期业务单证管理流程不规范，单证管理制度操作性不强，未建立起完善的单证管理系统，多数业务单证采取手工管理方式，未达到《标准》要求。单证管理工作需要在制度、流程、系统等方面全面规范。

　　（二）规范出单管理。公司前期在售的意外险卡单业务包括“祝福明天”、“元安意外”及“用电意外”三种，均采取了手工出单的方式，不符合《标准》要求，须采取符合监管要求的方式规范出单管理。

　　（三）规范查询服务。公司前期为客户提供了4008895598电话查询意外险保单信息的服务，但尚未实现符合《标准》要求的互联网式的查询要求，须在规定的时间内进行规范。

　　（四）规范销售、财务及产品管理等工作。虽然在梳理工作中没有发现不符合监管要求的情况，或公司目前暂时尚未开展相关产品的销售等工作，但须未雨绸缪，紧密结合《规范》要求，进一步完善现有工作流程与制度，杜绝今后发生不符合监管要求的情况。

　　三、整改措施凸现“三个重点”

　　（一）重点完善相关制度体系。一是修订业务单证管理制度，调整单证管理主体，编制并下发了业务单证使用操作手册，保证单证内控管理严密；二是严格执行《标准》要求，完善意外险销售管理制度，制订了严格的手续费标准和审批流程；三是编制并下发了意外险保单网络查询服务操作手册，加强对分支机构客户服务人员的宣导。

　　（二）重点完成业务流程改造。一是改造出单管理流程，限期停售了未实现出单系统与核心业务系统实时对接的卡单业务；二是全面推动意外险销售流程再造，从中介管理、手续费管理等方面完善意外险销售流程，实现手续费明细定期上报，随时掌握分支机构中介手续费支付动态。

　　（三）重点完成信息系统升级。一是分两期完成单证管理系统的开发任务，分别满足了监管验收和完善内部管理的需要；二是全面规划了电子商务平台建设方案，在公司门户网站的醒目位置设置了意外险保单信息查询栏目，完成为客户提供互联网方式的意外险保单信息查询系统开发工作。

　　四、业务经营实现了“两个提高”

　　（一）提高了业务风险防范能力。经过项目小组持续数月的努力，我公司具备了《标准》要求的经办意外险业务的全部条件。在同业公司普遍被监管机构专项检查发现问题的情况下，我公司被抽查到的分公司全部验收合格，一定程度上反映了我公司业务经营规范程度在保险业界处于领先水平。同时，通过规范公司各类人身险业务的经营行为，有效化解了公司经营风险，提高了公司业务风险防范能力。

　　（二）提高了保险服务水平。通过公司制度修订、流程改造、系统升级等措施，公司的保险服务水平得到了很大提升，利于更好地保护投保人和被保险人的合法权益，促进公司业务健康发展。